住房公积金如何使用买房(全网最全公积金买房攻略来了)

相信不少朋友在步入职场或换新工作时,都会听到身边人说,找工作一定要有“五险一金”的!

人们常说的“五险”指的是养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险以及生育保险,俗称社保。那一金指的是什么呢,今日就来跟大家说说!

PART.01

“一金”是什么

“一金”指的是住房公积金(以下简称公积金),百度百科对此的解释很详细,但若想简单点理解的话,其实就是一笔与购买房子有关的钱。

公积金实际上是单位和个人共同缴纳的"蓄水池"。现在房价如此高,对于一般百姓来说,单凭自己的努力,买一套房的压力非常大。

住房公积金如何使用买房

示意图|来源于网络

所以为了能让更多人买得起房,同时减轻还贷压力,就有了通过“个人部分工资存储,单位同比例资助”的办法建立一笔个人住房存储资金。

住房公积金如何使用买房

示意图|来源于网络

那么每个人每个月具体缴纳多少公积金呢?现在的规定是工资的5%—12%比例缴纳。我们直接上例子说明。

假设员工A每月工资为8000元,公积金缴纳比例为5%。

1、A每个月缴纳金额为8000*5%=400元,公司为A缴纳400元;

2、每月A公积金账户共有400+400=800元;

3、一年:800×12=9600元,5年:9600×5=48000元,10年:9600×10=96000元。

对于打工人来说,公积金就相当于为你强制打造了一个私人小金库了!

PART.02

公积金有什么用途?

公积金的主要用法有两种,一是公积金贷款,二是提取使用。

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使用方法一:公积金贷款

公积金住房贷款的年限一般不超过30年,同时要求:贷款的年限+申请人申请贷款时的实际年龄≤70年。

假设你要申请最长年限30年,那么70-30=40岁,你要在40岁之前申请才可以资格申请最长期限(这只是理想算法,最终期限与额度还是要银行柜台进行判断与审批。)

住房公积金如何使用买房

示意图|来源于网络

1贷款额度最高是多少?

各个城市有各个的标准,不过可以拿我国四个房价最高的城市看看,其他城市在网上也可以搜到。

住房公积金如何使用买房

图片制作于房太子说房

2如何计算个人的贷款额度?

由于每个城市都有自己的公积金贷款额度计算方式,我们在这里,以深圳为例。总体公式是:公积金可贷额度=申请人公积金账户余额×14,月供≤申请人的缴存基数×50%。

以下分为两种情况

个人(最高50万)

50万÷14=35714元;也就是说当你账户余额有35714元时,你就可以申请到最高额度50万。

家庭(最高90万)

①若是夫妻二人已婚且双方有公积金时,则是90万÷14=64285元,双方余额总和要64285元就可申请最高额度90万。而若夫妻中只有一方有公积金,则是以个人为单位最高可贷 50 万。

②而父母、子女一起借款,那么就跟上面夫妻借款一样,也是64285元,不过这是父母+子女的余额之和。

3公积金贷款能省多少钱?

众所周知,公积金贷款利率远远要低于商业贷款的利率。那么会低多少?让我给大家算一笔账就知道了。

以贷款100万元,期限30年为例。商业贷款利息高达91万,公积金利息只需57万,比商业贷款少34万左右!!!

住房公积金如何使用买房

图片制作于房太子说房

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使用方法二:提取使用

除了公积金贷款外,公积金还可以进行提取的,主要的用途就有下面几种:

1购房、租房提取

对于在外打拼的年轻人,租房已是常事,是每月花销的大头。而大部分城市规定只要公积金连续缴纳3个月,且在当地没有房产的,就可以申请公积金交房租了!(至于可提取额度可自己上网查找,毕竟每个城市都不一样。)

住房公积金如何使用买房

示意图|来源于网络

除此之外,在买房时还可以申请提取公积金(换句话理解就是“报销”),提取成功后,可以自由支配提取的资金,也就是说在你使用了公积金贷款后,还可以提取公积金来每月还贷。

2建造、翻建、大修自住住房

如果是自己建造住宅、翻建或者大修自住住房,也可以申请支取公积金。

3父母给子女购房

注意!在部分城市中,父母的公积金账户还可以给儿女买房!

4支付大病医疗费用

相信很多人说起医疗费用,第一反应就是使用医保。但是朋友们,在某些城市还可以治疗重大疾病哦!

可以说,公积金对于普通人来说,是一项极为优越的福利,用途也极为广泛。最重要的是,这笔钱是属于个人私有,无论你的工作怎么变动,所在城市怎么变迁,这笔钱都会一直属于你!(若是换城市工作了,只要跟你社保一样办理迁移手续就行)

住房公积金如何使用买房

示意图|来源于网络

所以大家明白用公积金买房,对减轻自己的经济压力有多好了吧。不过要想使用公积金,可不是轻而易举的,也是有要求的。

PART.03

如果断缴了,有何影响?

在现今时代发展,要想一个年轻人在一个公司做到退休,可能性不大。所以当离职后,公积金又会如何?会被取消吗?

答案是不会被取消的,但会进行封存处理,即是你原来的公积金账户和已缴纳的金额都会被保留,但停止缴纳。待你离职后封存时间到了(一般为6个月),可到住房公积金管理中心办理提取。(正常提供个人身份证、银行卡、住房公积金集中封存通知/劳动关系解除证明)

住房公积金如何使用买房

示意图|来源于网络

不过,断缴对于你申请公积金贷款是有影响的。

①若你处于断缴的状态下,但有买房的打算,那你是失去了申请贷款的资格。因为公积金贷款有条件的,一般城市要求的是连续缴纳公积金半年以上才可申请,注意了,是连续缴纳,这半年内不可断缴。而有的城市的要求会更长。

②还有大家要注意的一点是,公积金贷款额度是根据账户余额有关的,账户余额越多,可贷款额度也越高。

房太子建议

申请公积金贷款,建议最好还是在40周岁之前办理。如果办理时的年龄已经很大了,贷款期限短,这种情况下可以考虑夫妻双方共同贷款,以年龄小的那一方作为主贷人。

此外,不管你买不买房,有公积金的情况下,一定不要断缴,在没办法而断缴的情况下,要提前做好买房计划。公积金对于刚需首套房购房者来说是可以减轻很大还贷压力的。

总体来说,公积金真心是一项非常好的福利,大家一定要珍惜好自己的利益,并且学会更好地使用!

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